Monaliza Retraite Optimale — le PER premium que nous avons sélectionnéDécouvrirPréparer la retraite, faire fructifier votre épargne, protéger vos proches, alléger votre imposition — l'expertise de spécialistes chevronnés, rendue simple et accessible.
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Que vous prépariez votre patrimoine personnel ou celui de votre entreprise, vous retrouvez la même exigence de conseil — et un interlocuteur dédié, du premier échange au suivi dans la durée.
De la constitution d'une épargne à la transmission, nous bâtissons une stratégie qui suit vos projets de vie — sans jamais vous enfermer dans un produit maison.
TNS, professions libérales, chefs d'entreprise : optimisez votre épargne et préparez votre retraite avec l'exigence de la gestion privée.
Pour les patrimoines significatifs, nous déployons une architecture ouverte — assurance vie luxembourgeoise, fonds dédiés, ingénierie successorale — avec un conseiller attitré à chaque étape.
Construire son patrimoine, c'est une affaire d'horizons. Notre conviction : l'assurance vie et le PER ne s'opposent pas, ils se complètent. L'une travaille vos projets de court et moyen terme ; l'autre prend le relais jusqu'à la retraite. Notre métier est de les doser — et de choisir les bons supports pour chaque objectif.
Épargne disponible à tout moment, fiscalité qui s'allège dans le temps, du fonds euros aux unités de compte. Pour un apport immobilier, un capital pour les enfants ou une réserve de précaution.
Avantage fiscal à l'entrée, capital ou rente à la sortie. Une gestion par horizon qui se sécurise à l'approche de la retraite — jusqu'aux produits structurés, notre signature.
Doser les deux enveloppes selon vos horizons et votre fiscalité, et choisir les supports adaptés à chaque objectif. C'est là que se crée la valeur — et c'est tout l'objet de notre conseil.
Rares dans l'épargne grand public, les produits structurés sont un savoir-faire de banque d'investissement. Notre fondateur en a dirigé l'activité pendant vingt ans — nous les rendons accessibles et expliqués, au sein de votre PER ou de votre assurance vie. Un produit structuré combine un objectif de rendement défini à l'avance et un mécanisme de protection partielle du capital.
Rendement cible, niveau de protection, échéance : les règles sont connues dès le départ. Une lecture claire du risque, sans surprise.
Un coupon conditionnel, souvent supérieur au fonds euros, versé tant que le sous-jacent respecte la barrière fixée.
Une barrière protège tout ou partie du capital à l'échéance, dans la limite des conditions du produit et hors défaut de l'émetteur.
Au-delà d'un certain seuil, l'assurance vie luxembourgeoise ouvre un cadre unique : fonds dédiés, sécurité du Triangle de sécurité, libre choix de la gestion et transmission optimisée. C'est l'expression la plus aboutie de notre conseil.
Quatre informations suffisent. Notre simulateur PER projette votre capital à la retraite, votre complément de revenu mensuel et votre économie d'impôt.
En réinvestissant chaque année vos 1 080 € d'économies dans votre PER, votre capital projeté (profil équilibré) passe de 154 847 € à 171 880 € — soit +17 033 € sans effort supplémentaire.
Estimation indicative selon votre profil déclaré. Ne constitue pas un conseil personnalisé. Investir comporte un risque de perte en capital sur les unités de compte.
Cabinet de conseil indépendant créé en 2019. Une équipe de spécialistes chevronnés — dont un fondateur issu de la banque d'investissement, expert des produits structurés — qui compare le marché pour vous proposer une recommandation sur mesure.
Présent dans toute la France et en outre-mer. Une équipe de spécialistes chevronnés dont la vocation est de rendre le patrimoine accessible, transparent et utile.
Lexem réunit des experts de l'épargne et des assurances de personnes. Nous comparons le marché pour bâtir, avec vous, la combinaison la plus juste — sur la durée.
Retraite, transmission, protection, optimisation fiscale — un conseiller Lexem fait le point avec vous gratuitement sous 24 h, et bâtit une recommandation adaptée à votre situation.
